二手车金融租赁怎么做分录,二手车交易租入车会计如何走帐

1.做新车代购汽车分期二手车全款车金融理财抵押车请问...

2.又有二手车电商平台准备融资了，押宝融资租赁？

3.买的二手车可以做抵押吗

4.汽车金融有哪些主要的盈利模式

来源:经济参考报

图集

编者按

融资租赁到底是租车还是买车？为何期付款买车要贵？车险怎样才能不买贵？车险改革后消费者能否得实惠……尽管 汽车 金融产品越来越丰富，但给消费者的感觉仍然像是一笔“糊涂账”。当真是“买的没有卖的精”？还是可以智慧消费明明白白？《经济参考报· 汽车 特刊》本期就消费者关心的热点问题—— 汽车 融资租赁和车险改革，聊一聊 汽车 金融的那些事。

汽车 融资租赁“下沉” 金融创新还是消费陷阱

只需一成首付甚至更低，再按照合同租赁期，以租赁的方式逐月支付租金，便可从经销商或租赁公司的手中获得车辆使用权。期满后，用户可以选择按照残值将车辆购买下来获得 汽车 所有权或者续租。

这种与分期付款看上去有些相似的购车方式，近年来悄然兴起，凭借超低首付，尤其受到四五线及以下地区下沉市场的青睐。但不容回避的是，有关融资租赁模式下“买车变租车”的质疑之声不绝于耳，甚至引发“抱团”维权。 汽车 融资租赁更是被一些人贴上了“不靠谱”的标签。

业内专家认为，融资租赁对盘活 汽车 消费市场，使暂时不具备购车能力的潜在客户转化为真实消费者，有其现实意义。不过，作为一种新型 汽车 消费方式，除了需要让消费者知晓规则、熟悉流程外，更关键的是在行业发展伊始就搭建起完善的“四梁八柱”，规范行业经营秩序，使消费者享有充分知情权，坚决杜绝夸大、忽悠式的消费陷阱。同时，培育有实力的正规行业企业，起到“良币驱逐劣币”的净化作用。

叩开下沉市场大门

事实上，融资租赁销售模式并非 汽车 行业首创，该模式在航空、船舶、医疗设备、电力设备等市场已存在多年，对于降低购买大型设备门槛、减轻购买者大笔资金占用负担、激活市场潜能发挥了关键作用。统计数据显示，10年前，我国航空公司机队规模仅有1400多架；目前，我国民航在役飞机超过3500架，其中几乎一半以上是通过租赁方式引进。

汽车 财经 评论员曾光表示， 汽车 融资租赁也被称作“以租代购”，其与传统的分期付款购车最大的不同，是这种模式将 汽车 使用权与所有权分离。消费者以长期租赁的方式获得车辆使用权，之后逐月支付租金，直至租赁期满消费者可以选择按车辆残值购买车辆。此时完成过户后， 汽车 的所有权才会转移给消费者。

最吸引眼球的是，首付款的大幅降低甚至零首付，无形中扩大了购车群体的规模。“先上车后补票”帮助一批下沉市场中暂时没有购车能力的群体开上了车，这对 汽车 生产、租赁企业同样是利好。

汽车 融资租赁市场的发展伴随着行业头部企业的崛起。毛豆新车、弹个车、花生好车等先发阵营规模越做越大，“首付3000元起开新车”的广告词令人过目难忘。对于行业企业而言， 汽车 融资租赁模式既意味着消费群体的拓展，更意味着丰厚的经营利润。

“下沉市场中的消费者对于价格较为敏感，总体收入水平可能并不高。”车好多集团高级副总裁、毛豆新车负责人白如冰表示， 汽车 融资租赁在消费者低门槛购车愿望与低首付售车但有所保障之间找到平衡点。

国内行业企业对 汽车 融资租赁市场的信心还源于同国际对比。数据显示，美国市场新车销售中融资租赁的渗透率超过30%。而在国内 汽车 市场，艾瑞咨询《2019年中国 汽车 融资租赁行业研究报告》显示，2018年我国 汽车 融资租赁渗透率仅为4.4%，仍有不小潜力。

除了刺激新车消费，融资租赁对于二手车市场同样有可预期的带动作用。中国 汽车 流通协会副秘书长罗磊认为，当前二手车市场大部分仍为私人出售，融资租赁模式能够带动更多二手车车源的供给，进而促进二手车市场的增长和正规化发展。

“不靠谱”标签从何而来

汽车 融资租赁看似“集万般宠爱于一身”，实际上，它作为一种加杠杆的超前消费方式，不但对消费者还款能力有基本要求，而且其业务模式被消费者理解和接受还有很长的路要走，否则就容易陷入投诉维权的泥淖中难以自拔。

以“ 汽车 ”“融资租赁”为关键词在中国裁判文书网检索可以发现，相关记录有近11万条。其中，有相当数量的案件，其纠纷核心点在于混淆了融资租赁与分期付款两种购车方式之间的差别。

昆明市民李某的购车经历在 汽车 融资租赁争议中颇具代表性。根据浙江省杭州市余杭区人民法院的民事判决书，李某在2018年4月通过某 汽车 融资租赁公司天猫店铺购买了本田雅阁新车一辆，并在当日支付两成首付购车款47900元。

李某称，一年后在App上支付购车尾款时，才发现自己并非所购车辆所有权人而是车辆承租人， 汽车 融资租赁公司才是车辆的所有权人及抵押权人。他也才知道，此前支付的首付及月供不是购车款，系车辆租金；先用一年买卖合同实际是先租一年融资租赁合同。他还特别强调，自己并不知晓融资租赁事宜，公司也不曾明示或提及。

汽车 融资租赁公司则辩称，双方第一年的合同关系符合融资租赁合同的法律特征。而且，李某以极低的成本快速实现了使用约20万元车辆的目标，切实享受到了融资租赁带来的垫资压力低、审批快、税收负担轻和还款方式灵活等便捷，而公司则承担了车辆购买成本、保险费、运输成本、车辆上牌费、车辆购置税和车辆毁损折旧风险。

最终，法院经审理不支持李某主张的协议未成立、无效。对于案件焦点 汽车 融资租赁公司是否存在欺诈行为，法院认为也不能成立。这起案件从司法实践层面，回答了 汽车 融资租赁模式存在的合法性问题，而非有的消费者理解的“买车变租车”。

不过，即便经营模式本身没有问题，但有一些与李某情形类似的消费者组成了“受害者维权群”，选择“抱团”取暖，集中反映在融资租赁购车过程中存在的“被忽悠”“初次审核门槛过低”等新问题。他们认为，这些问题导致自己实际累计支出的购车负担过重。

从维权者透露的信息看，他们在有的融资租赁公司购车过程中，初次审核并不复杂，只需、有效驾照及支付宝账号等基本信息，即可通过评估，以低首付在短时间内拿到车。不过，第二年的过户审核往往更为严苛，导致部分人无法通过分期支付尾款审核，不得不一次性支付尾款或暂缓再续租一年。

这些消费者难以负担一次性拿出十几万甚至几十万的大额资金支付尾款，此时如果选择退车则要面临大额违约金，从而处于进退两难的境地。“支付了一年多的租金，到头来啥都没得到。”这也是不少走上维权之路消费者的心声。

业内人士指出， 汽车 融资租赁由于首付门槛较低，消费者后续偿还的会比传统抵押所需金额相对高一些，因此需要消费者正确评估自身的后续还款能力。

值得注意的是，在现实售车过程中，不排除存在有的消费者本想以银行分期付款方式购买车辆，却在未被充分告知的情况下，被个别 汽车 经销商办理成了融资租赁业务，以谋取高额利润。还有的商家肆意夸大 汽车 融资租赁的好处，忽悠消费者签订融资租赁合同。此外，一些“套路贷”也打着 汽车 融资租赁的旗号欺骗消费者。因此，融资租赁被越来越多消费者贴上了“不靠谱”的标签。

新模式还需规则护航

不久前，天津市金融局发布《关于引导我市融资租赁公司合规发展 汽车 融资租赁业务的意见》，进一步明确了融资租赁公司开展经营活动，应当遵循诚实信用原则和公平原则，在提品和服务时，应当以适当的形式，真实、准确、完整地向承租人提供相关信息、提示可能存在的风险，不得有虚记载和误导性陈述。这释放了当地进一步加强 汽车 融资租赁业务合规管理的信号。

除此之外，今年4月，国家发展改革委、 科技 部等多部门联合出台《关于稳定和扩大 汽车 消费若干措施的通知》，提出了要用好 汽车 消费金融。6月，银保监会发布了《融资租赁公司暂行监督管理办法》。这些政策的出台为 汽车 融资租赁业务的有序开展提振了信心。

作为 汽车 金融的重要组成部分， 汽车 融资租赁业务 健康 有序发展的关键，是公平、公正、透明，形成清晰的条款，在顶层设计参与下建立良性发展机制。与此同时，消费者面对超前消费也要量力而行，理智选择。

白如冰坦言，行业要真正做大做强，当务之急是要去除“不靠谱”的标签，在提供卖车服务及签订合同时履行告知义务，以多种方式切实保障消费者的知情权，不断提高服务质量，助推 汽车 融资租赁成为一种靠谱的主流购车方式。

融资租赁购车与一次性全款购车、分期付款购车相比，确实各有利弊。专家表示，消费者首先应有知情权，充分了解融资租赁购车模式下， 汽车 使用权与所有权分离的真实情况。在销售人员不夸大的前提下，消费者按照真实意愿做出选择。只要做出选择，就应当按照契约精神认真履约，毕竟在选择融资租赁购车之初已经享受了超低首付带来的实实在在的便利。

与此同时，在监管方面，有关部门在对侵犯消费者知情权等不法企业加强惩戒力度的同时，也应注意对行业合规企业的保护和扶持。

车险综合改革“满月” 消费者能否得实惠

保费有降有升

合肥市民何晓最近给自己的车续保，发现保费较往年下调了三成多。“之前一直听业务员说保费降了，没想到保费还真的降了。”何晓说，往年自己的车险保费大概需要3000元左右，今年只需要2000元出头。

何晓发现，不仅保费降了，车损险的保障内容比往年也多了。盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等险种原本需要额外加钱购买，改革之后，在现有保障责任基础上，新增了7个方面的保险责任，为车主提供更加全面完善的车险保障服务。

本次车险改革后，第三方责任险的保障额度也有相应提高。改革之后，三者险的限额最高可买1000万元，从而更好满足消费者的风险保障需求，更好发挥保险经济补偿和化解矛盾纠纷的作用。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为，本次车险综合改革“提质降价，惠及消费者”，不只表现在交强险改革方面，也同样体现在车损险改革方面。改革之前的车损险存在覆盖范围不足、表述不明的问题，给投保和理赔增加了复杂性。新规充分考虑了消费者使用 汽车 时所面临的风险和痛点，扩展了保障范围，同时降低了免、减少了免赔项目，能更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。

“本次改革过后，车损险确实做到了更加简明清晰，减少争议、消除矛盾，体现了本次车险综合改革的终极目的。”王绪瑾说，由于车损险扩大了保障范围，整合了原本需要自主选择并购买的附加险内容，决定了车损险实质的质量上升。通俗来说，就是花更少的钱，买更多的服务。

此外，从价格的绝对值来看，王绪瑾表示，本次改革将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，改革后商车险基准保费价格大幅下降，这也是车主感觉降价的一个原因。

“对于广大车主来说，最影响车险价格的因素还是出险次数。”王绪瑾说，对不同车主的奖励与激励机制更加成熟，拥有良好驾驶记录的车主值得获得更好的待遇；相应的，发生交通事故比较多的车主，其驾驶成本是提高的。通过价格的差异化，引导司机群体改变驾驶习惯、提升安全理念是行之有效的。

压缩恶性竞争空间

此次改革将商业车险设定附加费用率的上限由35%下调为25%，压缩了恶性竞争的空间。

一位保险公司人士表示，过去，保险公司多取返还形式吸引客户，车险市场的现金返还额度也不同，导致市场为争抢客户产生恶性竞争。一些保险公司承诺的返还额度没有兑现，车主维权无果，恶性竞争最终损害的是车主的利益。

“改革之后，保险公司直接降低保费，给客户现金返还的比例非常低，保费基本不存在较大的差异，避免了一些恶性竞争。”上述保险公司人士表示，未来客户选择保险公司将不再以保费高低作为参考标准，而是更多倾向于选择救援理赔服务效率高的企业。

王绪瑾认为，商业竞争中的绝对优势，已经从价格转向了服务。本次车险综合改革是行业竞争和时代发展的缩影，核心应该是让车主得到优质服务，以降低服务水平为前提的盲目低价是不可取的。能够兼顾价格优势、发挥服务优势的保险企业和产品，将在新规时代脱颖而出，从实质上降低消费者的选择成本与风险，吸引一批忠实客户。

险企面对盈利压力

此次改革涉及面广、力度大。分析人士预计，改革后，商车险基准保费价格下降，车险保费规模也可能下降，甚至出现承保亏损。虽然行业面临阵痛期，但只有改革才能解决车险市场长期存在的问题。保险公司需积极作为，直面挑战。

穆迪投资者服务公司发布报告认为，自2020年9月实施的车险费改将会降低车险费率并扩大保障范围，从而将削弱财险公司未来12至18个月的承保盈利能力。“为了抵消车险赔付率的上升，我们预计财险公司将控制佣金费用增长。再加上债券收益率下降造成的投资收益增长放缓，财险公司未来12至18个月可能出现盈利下降的局面。”穆迪分析师郭嘉铭表示。

此次车险综合改革，也将倒逼保险行业转型升级。业内人士表示，车险的盈利点较低，改革后保险公司的经营难度将提高，行业会逐渐分化。人保、平安等大型保险公司将通过规模效应降低运营成本，通过 科技 赋能，优化保险公司定价水平和风险识别能力，逐步 探索 为消费者提供定制化的车险服务，而一些没有能力进行 科技 赋能的小型保险公司，或将逐渐被挤出市场。

清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究员朱俊生表示，车险综合改革短期内可能给市场带来三方面影响：一是可能造成保费增长趋缓，甚至出现负增长，保险机构要积极应对业务增长压力，从高速增长向高质量发展转换，同时积极拓展非车险市场，推动保险业务结构调整。二是可能造成赔付率上升、费用率压缩，承保盈利减少，甚至出现承保亏损，保险机构要积极应对盈利压力，改变粗放经营模式，建立精细化、专业化的管理能力，增强细分风险的定价能力。三是可能造成行业集中度提升，大公司在保费收入获取与盈利方面具有规模经济优势，中小主体面临很大的市场竞争压力，可主动退出不具有比较竞争优势的车险市场，或者深入挖掘车险细分市场，培育核心竞争力。

做新车代购汽车分期二手车全款车金融理财抵押车请问...

联众优车深耕于新车、二手车汽车服务领域，依托直营发展模式向汽车经销商和消费者提供综合衍生服务：如汽车融资租赁服务、汽车保险、二手车交易、汽车后市场服务等，构筑多元融合的行业生态。公司将秉承“让买车更简单，让用车更美好”的企业使命，致力于成为消费者值得信赖的汽车服务平台。下款还是可以的。

又有二手车电商平台准备融资了，押宝融资租赁？

一、做新车代购汽车分期二手车全款车金融理财抵押车请问...

额

二、做新车代购汽车分期二手车全款车金融理财抵押车请问要怎么微信宣传？或者给个宣传语

你的微信宣传首先要有卖点，就是消费者为什么要关注你的微信：比如说你办理手续快，，或是无抵押就可放款。

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三、二手车分期押金怎么算？

1、履约手续费：一般按额度的3%收取，不足3000的统一收取3000元，还清后保证金也是全额退款。

2、公正抵押费：办理车辆抵押时缴纳800元左右，也会开具收据。

3、咨询调查费：银行所实施的咨询调查会收取1%额度费用。

4、分期收费费：如果是银行买车，一般12期的总费用在10%以上。

5、按揭手续费：一般收取3%的按揭手续费。

6、上牌费：车管所上牌费用130元，加上20元的照片制作费共计150元。

7、保险费：以必买的交强险为例，私家车保费950元左右，企业非运营车辆1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。

8、利息：一般二手车分期付款利息大致两到三年的年利率为6.6%左右，具体收费情况各个银行也是不一样的，详情可咨询所银行及车行了解。

四、做新车代购汽车分期二手车全款车金融理财抵押车请问要怎么微信宣传？或者给个宣传语

你的微信宣传首先要有卖点，就是消费者为什么要关注你的微信：比如说你办理手续快，手续简便，或是利息低，或是无抵押就可放款。

有了卖点以后，你可以根据卖点来定你的宣传语。

买的二手车可以做抵押吗

最近，接触了一些投资人，又来小道消息了。近又闻某二手车电商平台（含新车业务）又在洽谈新一轮的融资。其主要的数据依据是去年年前，也就是去年第四季度，实现了整体盈利。

实际上，在二手车电商平台领域，对外公布实现盈利已经算是常态化的营销手段了，因为并非上市公司，不需要公布财务报表，只需要在文字上做一些营销包装即可表达出盈利的概念，比如：某阶段实现盈利、某方面实现盈利、总部实现盈利、去除广告成本之后实现盈利……等等。

这家二手车电商平台的盈利就属于第一种，某阶段实现盈利，即第四季度实现盈利。

特别指出的是，该公司的整体盈利来源于新车业务，而并非来自二手车业务。这就很耐人回味了，以二手车起家的电商平台居然要新车盈利来养着，太不可思议了。有媒体报道，二手车电商平台风起云涌的这几年，吸纳资金不少于300亿，居然还不能砸出一个能够靠二手车盈利的独角兽企业。如此看来，二手车电商盈利之路太任重道远了，遥遥领先，也遥遥无期。

巨额资金进入二手车市场的这几年，你方唱罢我登场，到底谁挣了钱？反正，网上看到的是消费者的投诉越来越多了。

该公司的某位高管在接受媒体访的时候指出：新车业务目前是该公司唯一的盈利业务。新车业务线主要是靠汽车金融产品挣钱，也就是放及融资租赁业务。

有时候很难想明白，这么辛苦的做二手车电商平台，最后还要开线下实体店，既要花钱打广告获取二手车源，又要花钱打广告卖二手车，买卖都需要广告加持，到最后还不挣钱，到底图啥？为何不考虑入股汽车经销商集团，或者干脆自己建立一个汽车经销商集团，全国布局开一堆4S店？会不会见效更快？好歹不用花钱打广告找车源了，直接去主机车那里买就好了。调侃之余，也着实值得深思。

汽车融资租赁业务，在网上可以搜索到很多的信息，有好的，也有不好的，我就不做过多赘述了，记住几个关键词：低首付、高利息、所有权换使用权。

不可否则，汽车融资租赁也确实是一种创新业态，低门槛购车让一批现金流不太充足、又对汽车产生浓厚好奇心的人群提前享受了有车生活。很自然的，这也就影射出另外对应的几个关键词：征信差、还款能力弱、违约风险高。要不然呢？谁会愿意多掏钱买车呢？

风控，对于整个汽车融资租赁业务来说，就显得尤为重要，是关系到整个业务链条是否可以良性运转最关键的守门员。所以，对于汽车融资租赁企业来说，其IT系统的缔造者往往比业务部门更了解业务，链接业务和财务的对接全靠这套系统。产品技术部门的最高负责人如果不懂业务，后期的运营一定会问题频发。这样的企业，产品技术最高负责人的权限非常高，甚至会超越COO的权限，仅次于CEO或董事长，真正的一人之下、万人之上。当然，一旦遇到法律问题，牵扯到的连带责任也是成正比的。

按照现在的企业融资情况来看，用APP和PPT讲故事的时代已经一去不复返了，投资方会更加关注企业本身的盈利能力和可持续发展能力，尤其是到了中后期的融资阶段，盈利能力摆在首位。

相比较二手车业务而言，做新车融资租赁业务更容易在短时间内，或者某一个时间段内，迅速做大营收。前文已经说明，风控是这类业务的核心关键，风控有一些“松绑”，征信通过率必然增加，业务规模随之大幅提升。

举个例子：M公司，做融资租赁业务，平均每个月有100个客户来买车，按照原有的风控模型，征信通过率只有60%，也就意味着每个月大概有60名客户成交。某一个阶段，为了某种需要，比如融资需要，投资人考核业务规模和盈利能力，需要在短时间内提升业绩。这个时候M公司将风控模型进行调整，使得征信通过率达到90%，也就意味着这个月可以有90名客户成交。同时，M公司会要求销售员将此前未能通过征信的客户再联系起来，告知可以办理融资租赁业务了，这个时候单月的成交量就会暴增，签单量一定大于90名。这种情况，就会实现融资租赁业务在短期内迅速提升，将营收瞬间做大。

恰好这个时候，有些没接触过汽车融资租赁业务，见识略微浅薄的投资人，看了财务报表，，M公司的收入提升这么明显，大有前途，然后就给了一笔投资。

三到六个月以后，这类投资人可能傻眼，坏账开始集中出现了……

根据和谐社会的要求，金融的催收现状也产生了巨大的变化，取缔了一切涉及暴力催收的违法行为。这就意味着，一旦风控失控，可能会面临巨大的坏账风险，这也为汽车金融的风控带来了巨大的考验。

我跟几位做过汽车金融SP的老板也交流过，客户不还钱，只能天天安排客服打电话催收，还得保持良好的语气和态度，千万不能让客户感觉有言语上的暴力逼供。同时，还需要替客户把月供如期的还给银行，极大占用公司资金，极度考验企业现金流。

甚至有个老板总结出一个经验：要想知道一个汽车金融公司运转的真实情况，一定要去他们公司看看呼叫中心都在做什么。

疫情之下，经济下行是不争的事实。如果真的是在疫情之前为了冲业绩而放松了金融风控的门槛标准，短时间内提升了销售收入，带来了正向的现金流，那么，经过漫长的疫情期间，集中坏账可能就是一枚威力巨大的定时，Q2-Q3阶段可能就是这枚定时爆炸的时刻，企业现金流将会受到重创，直面生死。

出路在哪里？

IPO算是出路吗？在这个特殊的时期，去哪里IPO呢？华尔街仅盯中概股，甚至美国证监会公开喊话，不要投资中概股。况且，不摒弃金融属性，即使成功上市，股票也只能是飞流直下三千尺，已经有前车之鉴了。

看不懂的金钱游戏，还不起的良心债！

微信公众号：二手车大智慧潘潘（id:carman228）

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

汽车金融有哪些主要的盈利模式

一、买的二手车可以做抵押吗

可以。前提是在购买二手车时，手续都正常办理，去车管所办理了车辆过户手续。在抵押时，可以提供车辆所有权相关手续即可。法律依据《民法典》第二百二十五条，船舶、航空器和机动车等的物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

二、买了二手车签的是融资合同,等还完款能顺利解押大本吗

买了二手车签的是融资合同，等还完款能顺利解押大本。方法如下：

1、抵押车还完，找银行开具结清证明并拿回绿本，这时绿本回归到自己手上，仍处于抵押登记状态。

2、带上银行开具的各项证明文件以及、绿本，前往记，办理完成后绿本上会注明解除抵押登记的内容和日期，这时才叫完全

三、二手车可以办理抵押给个人吗?

二手车可以办理抵押给个人的，只要手续齐全合法且之前无抵押！一般正规的手续需要：抵押，就是去车管所做抵押登记，另外，是不是全款也可以在车管所查出来，所以，第一步最好是去车管所公证，就是去当地公证处做相应的公证，一般包括：借款公证、委托抵押解押公证、委托买卖公证、强制执行公证。

四、二手车就拿大本和原件可以办理抵押、吗?在线...

这是建设银行的汽车，可以参考一下~~

基本规定

1.对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人。

2.额度：所购车辆为自用车的，金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，且额度不超过20万元；

3.期限：如所购车辆为自用车，期限不超过5年；所购车辆为商用车或二手车，期限不超过3年；

4.利率：按照建设银行的利率规定执行；

5.担保方式：申请个人汽车，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。还可取购买个人汽车履约保证保险的方式。

6.需要提供的申请材料：

（1）《个人申请书》；

（2）个人有效件。包括居民、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的明；

（3）户籍证明或长期居住证明；

（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；

（5）由汽车经销商出具的购车意向证明；

（6）购车首期付款证明；

（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证、抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等；

（8）如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等；

（9）借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、建设银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书；车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆《机动车辆登记证》、车辆年检证明等。

办理渠道及办理流程

1.办理渠道：通过建设银行开办个人汽车业务的分支机构办理个人汽车业务，在部分大中城市，建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车业务，个人中心也是汽车的专业受理机构。

2.办理流程：

①借款人提交申请材料；

②经办行对借款人提交的申请材料进行初审，对借款人进行资信调查和客户评价；

③对通过初审和资信调查，符合条件的申请进行审批；

④通过审批的，通知借款人办理合同签订、放款、抵押或质押等相关手续；未通过审批的，须向借款人进行说明；

⑤借款合同生效后方，经办银行发放。取专项放款方式，即根据借款合同的约定，经办行直接将转入借款人购车的经销商账户。

参考小猫的，呵呵

一、汽车金融有哪些主要的盈利模式

基本盈利模式:从目前来看，我国汽车金融服务的业务以汽车消费信贷为主，按对象可分为两类：

①批发性汽车信贷(主要是指汽车金融公司向经销商提供的流动资金服务，如库存融资、设备融资、建店融资等，这类经营主体主要分为两类：银行和汽车金融公司。)

②零售性汽车信贷（主要是指汽车金融公司为客户提供的汽车消费信贷服务。这几年零售性汽车信贷业务逐年增长，占整个汽车信贷业务的3/4以上，利润远远大于批发贷）。

新兴主流盈利模式：近几年，随着我国80、90后等购车主力军对低首付、低利率的金融产品需求加大，租赁行业相关政策法规的日趋完善，再加上汽车厂商、经销商集团及第三方公司纷纷涉足此领域，我国融资租赁的市场规模呈现快速增长，融资租赁逐渐成为汽车金融行业新兴的主流盈利模式。汽车融资租赁主要包含两个方面：

①经营性租赁（指的是将汽车的使用权与所有权分离，承租人以一定租金的形式向出租人取得一定期限内汽车使用权的过程。租赁期间，汽车使用权归承租人，所有权归出租人，以承租人使用汽车的时间计算租金），

②融资租赁（指的是出租人根据承租人对汽车的特定要求和对4S店的选择，出资向4S店购买车辆，并租给承租人使用的过程。租赁期间，汽车使用权归承租人，所有权归出租人。租赁期满，承租人可决定是否购买所租车辆，不想购买，则结束租赁关系，想购买，可付清车辆的残值（折旧价）取得车辆的所有权。对承租人来说，这种“先租后买”的方式比较灵活，已经逐渐被市场接受）。

增值盈利模式:随着汽车金融市场的发展及消费需求的增加，汽车金融业务逐渐渗透到汽车消费的各个环节。加之现在卖车的利润越来越低，各种增值服务已成为一些汽车经销商的主要收入来源。如汽车维修保养、汽车保险、汽车零配件、汽车精品等。如一些汽车金融公司会为客户提供全套的汽车维护保养方案，以帮助客户取得合理的价格以及及时的维修服务，并且维修费用可做分期，减少了客户的资金压力。

汽车保险可为汽车信贷提供风险保障，使整个产业链条流转更加顺畅，产业链价值得到放大，对整个汽车交易过程起到推动作用。从长远角度看，车贷保险业务必将成为金融机构与保险公司的一个新的利润增长点。

新渠道模式：

①汽车电商模式（2013年，汽车电商模式兴起，但只起到网上引流客户和提供讯息的作用，由于线上线下价格差距大，信息不对称，订单转化率极低。有些平台依靠微薄的广告收入生存，汽车电商化的道路举步维艰）

②互联网汽车金融平台(自2014年开始，多家整车厂在电商平台或推出网上车贷申请与审批业务，满足消费者不同层面的需求。随之对汽车行业觊觎已久的互联网巨头纷纷加入，他们掌握了海量的交易数据与社交数据，搭建了互联网汽车平台。联同第三方汽车金融公司和融资租赁企业，分别推出新车分期付款、二手车融资租赁等服务，输出大数据的风控模型，对网购记录良好的消费者提供了综合授信，为汽车厂商开拓了新的渠道，获得海量用户群。从成熟市场来看，汽车金融不仅是整车和经销商实现差异化竞争的重要手段，也是增长生存的利润来源之一。随着80、90后消费群体逐渐成为汽车购车的主力人群，整个汽车行业将会迎来重大变革，机遇与挑战并存。)

二、汽车金融补贴什么意思？

汽车金融是由消费者在购买汽车需要时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。

造成汽车金融公司数量增长几乎停滞的原因除了国内消费者的消费意识和方式不同于国外，主要还在于汽车金融公司的资金来源主要来源于银行的资金拆借，导致我国汽车金融公司成本高。再者，国内汽车市场的不够成熟和信用体系不够健全等都加大了汽车金融的风险。

三、汽车消费金融有哪些模式?

1.基本盈利模式:从目前来看，我国汽车金融服务的业务以汽车消费信贷为主，按对象可分为两类：

①批发性汽车信贷(主要是指汽车金融公司向经销商提供的流动资金服务，如库存融资、设备融资、建店融资等，这类经营主体主要分为两类：银行和汽车金融公司。)

②零售性汽车信贷（主要是指汽车金融公司为客户提供的汽车消费信贷服务。这几年零售性汽车信贷业务逐年增长，占整个汽车信贷业务的3/4以上，利润远远大于批发贷）。

2.新兴主流盈利模式：近几年，随着我国80、90后等购车主力军对低首付、低利率的金融产品需求加大，租赁行业相关政策法规的日趋完善，再加上汽车厂商、经销商集团及第三方公司纷纷涉足此领域，我国融资租赁的市场规模呈现快速增长，融资租赁逐渐成为汽车金融行业新兴的主流盈利模式。汽车融资租赁主要包含两个方面：

①经营性租赁（指的是将汽车的使用权与所有权分离，承租人以一定租金的形式向出租人取得一定期限内汽车使用权的过程。租赁期间，汽车使用权归承租人，所有权归出租人，以承租人使用汽车的时间计算租金），

②融资租赁（指的是出租人根据承租人对汽车的特定要求和对4s店的选择，出资向4s店购买车辆，并租给承租人使用的过程。租赁期间，汽车使用权归承租人，所有权归出租人。租赁期满，承租人可决定是否购买所租车辆，不想购买，则结束租赁关系，想购买，可付清车辆的残值（折旧价）取得车辆的所有权。对承租人来说，这种“先租后买”的方式比较灵活，已经逐渐被市场接受）。

3.增值盈利模式:随着汽车金融市场的发展及消费需求的增加，汽车金融业务逐渐渗透到汽车消费的各个环节。加之现在卖车的利润越来越低，各种增值服务已成为一些汽车经销商的主要收入来源。如汽车维修保养、汽车保险、汽车零配件、汽车精品等。如一些汽车金融公司会为客户提供全套的汽车维护保养方案，以帮助客户取得合理的价格以及及时的维修服务，并且维修费用可做分期，减少了客户的资金压力。

汽车保险可为汽车信贷提供风险保障，使整个产业链条流转更加顺畅，产业链价值得到放大，对整个汽车交易过程起到推动作用。从长远角度看，车贷保险业务必将成为金融机构与保险公司的一个新的利润增长点。

4.新渠道模式：

①汽车电商模式（2013年，汽车电商模式兴起，但只起到网上引流客户和提供讯息的作用，由于线上线下价格差距大，信息不对称，订单转化率极低。有些平台依靠微薄的广告收入生存，汽车电商化的道路举步维艰）

②互联网汽车金融平台(自2014年开始，多家整车厂在电商平台或推出网上车贷申请与审批业务，满足消费者不同层面的需求。随之对汽车行业觊觎已久的互联网巨头纷纷加入，他们掌握了海量的交易数据与社交数据，搭建了互联网汽车平台。联同第三方汽车金融公司和融资租赁企业，分别推出新车分期付款、二手车融资租赁等服务，输出大数据的风控模型，对网购记录良好的消费者提供了综合授信，为汽车厂商开拓了新的渠道，获得海量用户群。从成熟市场来看，汽车金融不仅是整车和经销商实现差异化竞争的重要手段，也是增长生存的利润来源之一。随着80、90后消费群体逐渐成为汽车购车的主力人群，整个汽车行业将会迎来重大变革，机遇与挑战并存。)

四、汽车金融的盈利模式怎样？与相比有什么优劣？

肯定是会有影响的，以后会更加的透明化，但是个人感觉就算是透明化，很多商家还是会想别的名词来替代“服务费”这个说法，商人嘛，主要还是重利益。