河北银行二手车贷提前结清_河北银行车贷还完后还能用吗

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首先你的车裸车价格是11.6万吗，买车的裸车价11.6万，落地价13.25万在左右（包括保险购置税之类的），有的加上其他手续费更高。总的算下来跟你首付2.3万和已还款3.75万，加上7.71万差不多。

你现在只有看你的合同，上面写的你了多少钱，然后看利率再计算费用。你的表述十分不清楚。①你首付2.3万怎么买车的，难道只首付了15%？，②你说你11.6万，怎么已还3.75万+提前还需要7.71万，他们俩加起来才11.46万。还不到11.6万，这个怎么可能。

罗磊：2021年中国二手车市场预计增长15%

正规，联众优车隶属于联众融资租赁（上海）有限公司， 专注于新车、二手车汽车服务领域，为消费者提供综合衍生服务：如汽车融资租赁服务、汽车保险、二手车交易、汽车后市场服务等。合作金融机构有中国民生银行、盛京银行、重庆富民银行、河北银行、华夏银行、光大银行等。

一，近日，值得信赖的汽车服务平台联众优车宣布正式接入中国人民银行征信系统，这意味着以汽车服务为重点的联众优车，进一步增强了对信用风险的控制能力，同时也充分体现了监管部门对于联众优车在管理及运营上的认可。

二，央行征信可以帮助企业核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性;其次是全面反映个人的信用状况，通过获得信贷的难易程度、金额大小、利率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者;再次是利用征信系统遍布全国各地的网络及其对个人信贷交易等重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等部门的行政执法力度;最后是通过征信系统的约束性和影响力，培养和提高个人遵守法律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。

三，在接入央行征信系统后，联众优车可以在获得客户授权的情况下，自主查询和使用央行征信数据，更加全面地了解客户的资信情况，减少人工审批介入，节约大量的审核时间，从而更快、更好地为客户提供服务。另一方面，对于联众优车的客户而言，日后如果发生逾期情况，将可以直接上报央行征信系统。

四，换言之，一旦用户在央行征信系统中出现严重的不良履约记录，将对其此后的金融相关业务，甚至日常生活都带来极大的影响。例如某人因不按时还款被列入失信人员名单，那么此后所有银行申请，包括车贷、房贷、等，都将被拒绝。同时失信人员还会在交通，旅游，子女教育等方面受到消费限制。

五，联众优车一直在不断的提升自身的风控体系，这次成功接入央行征信系统是风控体系的再次升级，是对自身原有征信风控体系的有力补充，因信息孤岛造成的“多头借贷”局面会被打破，成为老赖的代价也会大大提高，更为重要的是，进一步提升了行业风险防控水平，降低企业坏账率，让不良信贷记录无处遁形。同时，这也是联众优车推动行业健康发展的重要举措，构建社会诚信体系，推动征信市场规范健康发展。

炒房狂潮过后，26岁年轻人断供亏损百万离场-

2020年12月11日，由中国汽车工业协会主办的“2021中国汽车市场发展预测峰会”在北京汽车博物馆召开。本届峰会由中国汽车工业协会市场贸易委员会、汽车纵横全媒体联合承办，天津大学中国汽车战略发展研究中心和北京汽车博物馆作为支持单位，对本次会议的召开给予大力支持。峰会上，中国汽车流通协会副秘书长?罗磊?做了主题为《2021年二手车市场发展预测》的演讲。以下内容为现场发言实录：

中国汽车流通协会副秘书长?罗磊

罗磊：大家快晚上好了，因为拖的比较久，我想用最快时间把PPT讲完。

在这儿之前想做一个小小调研，在座各位谁买过二手车举一下手，不足10%，有谁卖给二手车举一下手，那多了，都换过车，我问大家为什么你们不买二手车，怕上当受骗是吧？按照主办方邀请给大家分享一下市场运行情况，我的报告分为两部分，第一部分是2021年市场运行情况，第二部分是市场预测。

今年宏观经济消费跟以往不太一样，国家统计局发布数据，在去年以前就是前两年汽车消费拖了整个消费的后腿，增长率低于消费增长率，今年不一样，大部分时间尤其是第二季度以后汽车消费恰恰是拉动了整体市场消费，为大家点个赞。

看一下二手车市场，这是最新统计数据，今年前11个月二手车交易是1263万辆，仍然有4.5%的负增长，交易金额是7779亿元，基本上跟去年同期持平了，说明什么问题呢？整个二手车价值在提升。细分车型乘用车交易794万辆，下降1.1%，下降比较多是客车和MPV。

这个数据跟汽车消费大体是一致的，从数据上来看我分了三个区间，第一区间是第一季度，第二区间是第二季度，第三区间是第三季度，-38.4%，什么概念呢？第一季度二手车交易量是负增长38.4%，什么原因大家都清楚，疫情把大家都卷起来了，第二季度是负增长2.6%，第二季度二手车交易量跟去年第二季度相比，基本上跟去年接近了。第三季度增长9.2%，第三季度进入快速增长阶段，第四季度没有悬念，增长率一定在10%以上。

这个数据是二手车经理人指数，蓝色是去年，红色是今年，虽然说今年有疫情，二季度以后经理人指数一直比去年同期要高，特别是进入8月份以后，经理人指数在融估线以上，到了11月份也接近融估线。我跟车商交流进入7月份没有想到这么好，怎么个好法？很多车供不应求，特别是高端二手车，在他店里去年卖出去的车今年原价回收还能加钱往上卖，说明今年7月份以后整个二手车市场进入比较活跃的阶段。

这是近几年二手车平均交易价格的变化情况，今年1—11月份平均价格是61580元，比去年整年稍微低一点点，这是右侧曲线还是疫情原因，除4月份以外，其他都是维持6万多一点点。另外在1—6月份之前是大起大落，疫情刚打开以后很多人赶紧买车，这时候出现第一波小高峰，疫情完全结束以后进入稳定以后，7月份以后价格相对比较稳定，说明整个市场比较正常的发展阶段。

整个价格区间也看得出来，今年情况跟去年情况有所变化，30万元以下车在过去是下降的，今年是提升了，高端车或者说30万元以上或者15万元以上的车比例是下降的，在上半年解决有无、代步的问题，不在于价格在于交通工具。

各个级别变化用了2018年和今年做对比，一线城市总占比是下降的，二线城市是下降的，三四线是下降的，五线城市是上升的，一线城市大部分实行限购，买二手车也得有指标才能买，特别是最近北京市发布关于摇号新规则，个人名下只能一辆车，你把车卖了不更新指标，所以在一线城市二手车虽然说是一个输出地、产生地，但是一线城市买二手车的人在下降，反而占比是五线城市在提升。

市场省市排名情况，广东省是交易大省，10月份交易157万辆，同比上升12%，其他省市基本保持负增长状态。

跨区域情况，今年前11个月转籍总共344万辆，转籍比例是27.27%，各月情况也是，特别是在9、10月份以后转籍的频率会提升。

重点区域流向，以10月份为例，排名前五的省份不是说交易量，是转籍排名前五的省份，第一是北京，车先到内蒙古，第二是到山东，这里谁出现频率最高？山东毫无疑问是第一大输入省，基本上除了四川离得远以外，其他几个省都有往山东输入二手车。

看一下预测，决定市场发展方向主要考虑如下几个因素，第一是客观因素，第二是市场环境，第三是政策因素。我们先看客观因素保有量，刚才柳燕副秘书长说中国很快成为全球第一大汽车保有国，没错，肯定会，到今年年末有可能超过美国，明年几乎肯定会超过美国。目前，我国超过100万辆城市达到114个，什么概念？说明汽车保有量密度很高了，相当比例的家庭都有汽车，它进行汽车消费毫无疑问是通过换购来实现的。

这是消费者的态度，用短短两年的变化，这是麦肯锡做的调查，在2017年的时候将近89%的人不考虑买二手车，11%的人新车、二手车都可以，是摇摆的，没有人只考虑买二手车，跟大家调查买二手车很少人举手。到了2019年考虑既考虑买新车又考虑买二手车的已经从11%提到15%了，更可贵是5%的人只考虑买二手车，这就是变化，如果说麦肯锡再做这样的调研，2020年比例还会提升。

这个图很多专家都用过，这是在买新车里边，有多少人是第一次购买，有多少人是换购，有多少人是增购，这个变化看的非常明显，从没车到有车在2009年是87%，换购只有7.4%，到了2019年没车到有车购买只有51%，换购提升到40%，毫无疑问二手车一定是支撑汽车消费或者汽车市场非常重要的补助。

前不久一个专家说的观点我特别不赞同，什么观点呢？二手车发展会影响新车销售，大家同意这个观点吗？我想影响什么样的车销售，卖不出去车的销售会影响，车本身就卖不动，所以二手车会替代它，这毫无疑问，二手车可不是便宜车，大家见过100万二手车没有？见过1000万二手车没有？我都见过，所以说二手车不等于便宜车，二手车不等于旧车也不等于破车，所以它是一种消费的态度。

政策环境对整个汽车市场影响是非常大的，所以每一位专家分析汽车市场变化的时候都说政策，比如说2016年实施1.6以下小排放增值税的政策，二手车也不例外。影响二手车市场发展重大政策是说第一个，二手车经销企业减按0.5%增收税，这个政策非常厉害，为什么这么说呢？过去企业是新车经销商做二手车业务发现做不了，不是老板不重视，老板重视也做不了，你这个店一年做100辆车，平均每个月有10辆车，你得找10个背车，4S店不能走公户只能走私户，个人卡走，存在很多风险，这个问题解决大部分4S店我相信在2021年开展二手车零售业务毫无疑问，目前跟我接触这些经销商们都保持强烈态度要做二手车业务，特别是做零售。

二大政策，这是在7月21日国办发的文件里提到简化二手车经销企业购入机动车登记手续。什么意思？就这么一句话，我理解意思下一步二手车登记制度发生变化，过去常说二手车商品属性问题解决了，我相信2021年一定会解决。

二手车限迁，河北省为什么出现30%的负增长，除了疫情原因之外，因为疫情影响了大家交易频率，河北省也是国六，从北京、从天津拿车拿不了，只能拿国六，国六还不够北京、天津自己消化，所以发现影响车源所以交易量会下降。二手车限迁和行业在进一步推进，特别打破，像长三角、京津冀和珠三角突破它，不要人为设线，我们要双循环制度，要减少人为对循环的障碍，限迁就是人为设的障碍。

二手车行业进入重构升级阶段，就是调结构的政策，过去结构是交易市场加小车商的结构，4S店做二手车业务做的很少，占比很小，大部分是专业车商在做，这里边还有一些问题，大部分车商规模很小，很多在原始资本积累阶段，可能它对追求利益是放在第一位的，品牌是放在第二位的，这里问大家为什么不敢买二手车，怕上当受骗，如果说4S店大量进来以后你敢不敢到4S店买二手车？肯定敢，因为4S店有保障，你敢不敢到比4S店大的经销商去买，肯定敢，因为一句老话跑了和尚跑了庙，这些大店摆着，而且这些企业会用品牌化去经营。

整个转型升级加快，消费升级在加速转型升级，不是过去建围墙租摊位就做二手车，特别是交易市场保障二手车也会做。

小车商仍然会有，很多车商从过去车贩子、黄牛向企业转变，名码标价、售后质保一定是发展方向，这样群体一增多大家买卖二手车是不是更放心了，更放心是不是会加快换车频率。刚才冰阳主任讲了换车周期，如果说二手车环境好了，我相信消费者换车周期会加快，因为更放心了。

新车经销商也会大力推进二手车业务，我用了几个数据，2019年百强经销商排行榜里的数据，左侧图形是二手车占主营业务收入比例，新车占81%，二手车占5.2%；美国是20%以上，我们才5.2%；主营利润我们是5.6%，美国是10%。从这个情况来看，新车经销商全力以赴大幅度做二手车业务。

同时我们会看到只要有需求有市场就有供给，围绕二手车整个产业链还有很多成长机会，比如说检测认证服务，在这块有很多纠纷、很多一赔三案例，因为检测是自己检的，你拿不出证据说你不是善意的，法院认定你是主观故意隐瞒，特别是重大事故，如果第三方检测就没有问题，因为有第三方报告会降低这样的风险。什么叫车辆信息服务？为什么大家不敢买二手车，因为你不掌握这辆车的历史信息，是不是一直在4S店做保养，都去过哪些地方，出没出过事故，事故多大，换过什么东西一概不知，从不知到有知就是商业机会。

供应链金融不用说，过去都是个人背户，银行没有办法提供个人和流水资金，商品属性商品登记都是用企业方式在做经营，跟新车一样银行可以放贷，原来是不可以的。二手车车源集中分销和拍卖，这都是未来发展的趋势。

明年是一个变化之年，我们整个市场会向更加透明方向去发展，这是愿景、更是发展方向，对于主机厂来说让新车更好卖，为啥更好卖？40%的需求满足增量就会提上去了。对新车和二手车经销商来说，让二手车买卖更简单，现在麻烦地不得了，过户为一辆车过过来牌照做行驶证一大堆，如果只是简单登记，那么对于消费者来说，整个市场环境好了，消费者买车就更放心了，有了这样的基础，明年二手车市场一定会出现快速增长。

我做了一个简单测算，预计2020年二手车交易量会在1435万辆左右，可能比去年同期降幅3%—4%。2021年有望达到1700万辆，为什么这么有底气，我相信市场环境转好了，正常增长到位了，疫情原因有低的基数，我相信明年大概会有15%左右的增长。

我的分享到这儿，谢谢各位！

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

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意外

王昊田曾引以为豪的事是26岁之前买了三套房。

买第一套房子的时候，他大学刚毕业没多久。当时他创业赚了不少钱，直接全款100多万在燕郊买下了一套80方的二居室。22岁本科毕业的他，可谓“意气风发”——一毕业，伙同几个初创成员，在北京开了一家制作公司。而且经营得相当不赖。

这家公司主要投资微**以及承接广告宣传片。最鼎盛的时候，王昊田的公司从北京一路开到成都、杭州，旗下奢侈地供养着调色师、分镜师、摄影师等全流程的员工。

事业越做越大，对未来的畅想也越来越广阔，他暗自给公司定了一个小目标——“要做一个伟大的公司”。他孵化和投资微**，拍摄后卖给“爱优腾”，挣了不少钱。但是微**从制作到最终平台分成，漫长的周期总有“无法预料”的风险。决定买房正是为了对冲这种不测。2016年，在他在燕郊买下第一套房的后一年，房价几乎翻了一倍。

接下来的两年里，他又陆续在燕郊买了两套房子，其中一套还是以妹妹的名义，他坚信房子是最稳妥可靠的投资产品。况且，以他当时的实力，每个月只需要2万块的月供，却能实现资产的快速增值，本身就是一笔划算的生意。

然而令他猝不及防的是，行业的天说变就变了，他面临的不是投资项目的失败，而是凛冬之下整个行业的嬗变。行业税务风波引发行业整顿，各大平台生存遭遇短平台冲击，原先的资本泡沫被戳破，所有的人都成了裸泳者。

作为行业链条上偏上游的供应商，王昊田的感受更明显。2021年6月，他参与过一次一家快消品牌的广告片招标，往年光景好的时候，项目预算起码100万起，而当时快销品牌只给了40万的预算。即便这样，多家制作公司上演激烈的价格战，继续压价，利润空间大幅缩小。

而在此之前，他们制作的微**项目因为长平台受到抖音、快手的冲击，“慢慢也给不起钱了”。各方面收入急剧萎缩，王昊田公司资金断链——供应商频繁上门索款，上百号员工薪资无法按时发放。

数百万的债务如雪片堆积上来，他不得不拆东墙补西墙，填堵窟窿。最糟糕的时候，几个债权人将他告到法院，他的第一套房被法院拍卖抵债，手上分文不剩的王昊田已经还不起近2万的房贷。停交房贷的第一个月，他试图借钱或者卖房，但都遇到阻碍。断供6个月后，他只能眼睁睁的看着两套房产被银行收走，等待法拍。

不只是王昊田所在的燕郊， 2021年的郑州，无数个和王昊田经历相似的人在房贷断供边缘挣扎。德基广场做童装批发生意的李春云，一场暴雨不仅仅报废了她价值不菲的货物，还打散了她想要在郑州拥有一套房、一个家的梦想。店铺因疫情、暴雨，迟迟难以恢复元气，她被逼到断供边缘。

阿里拍卖数据显示，郑州目前有超过5万套的房产正在拍卖，这一数据在全国省会城市遥遥领先，在平台所在地的选项上，河南已被标红处理，同样被高亮处理的，是江浙、北京和广东。

“坍塌式的后果”

债务缠身、打过许多类似官司的王昊田心知肚明合同违约、单方面断供将面临的所有后果。但他已经如同一个溺水的人，无力自救。

断缴房贷后没多久，王昊田接到一个陌生电话，对方自称是银行的催交人员，房贷已经逾期了，要求王昊田尽快还款。王昊田态度诚恳地回复，正在努力想办法凑钱，一有钱立刻还上。

但他心里明白，自己已经山穷水尽了。做生意时，为周转资金，他用尽了许多小额平台的借款额度，还从亲戚朋友那借了不少钱，生意失败后，资金的盘子已经无法正常流转。每个月2万的房贷，根本无力偿还。

王昊田曾想把房子卖掉还贷，但是根本卖不出去。他的两套房都位于燕郊，如果要把房子卖掉，他得先结清银行，虽然可以用买方的钱来还，但余额和当时房子的实际价值仍然相差几十万，找过桥贷就意味着另一笔资金成本，这是连2万月供都挤不出来的王昊田负担不起的，何况，燕郊流动性太差，很少有人全款买房，急售也有很大难度。

那一段时间对王昊田来说，是人生中最煎熬的日子。夜里常常辗转难眠，白天无精打。每月一次的催贷电话，都是一次心理上的巨大折磨。

更让王昊田难以接受的是，他连累了妹妹——因为限购，王昊田的第二套燕郊房在妹妹名下，断供以后，妹妹也被迫成为失信被执行人，和他一样无法坐飞机、高铁，支付宝和微信也被冻结。

一般来说，仅仅一个月的房贷逾期，并不会走到房子被银行收走、法拍的结局。断供一个月，通常会有工作人员提醒还款，还会针对逾期利息罚款。三个月，会收到《提前到期通知书》宣布按揭提前结束，并要求归还全部罚款利息及复利。如果第六个月房贷仍然未缴逾期，银行协商未果，才会提起诉讼，走法律流程拍卖房子收回现金。

在此期间，如果业主能还上哪怕一期，双方都有协商的可能。

而由于断供是单方面违反房贷合同约定，所有涉及诉讼费用、财产保全费用都得由违约者支付。

这对于身陷债务困境的人而言，不是一笔小数字。2021年末网络上流传着一位燕郊房主的发帖——总价426万的房子断供，被判判决后房子法拍，他需要承担利息、罚息、案件受理费、保全费、律师费合计就高达19万余元。

19万费用中就包括12万的律师费。该燕郊房主曾质疑律师费太贵，对此，《风暴眼》询问的多位律师均表示，律师费收取标准，主要是根据100万 1000万标的额4%的律师指导标准价收取，上述12万律师费，并不存在不合规的地方，而由于断供为单方面违约，所有费用自然都由违约方承担。

房产被法拍的业主还面临一个重要问题——拍卖房子并非能一劳永逸地解决自身债务问题。大多数情况下，房产拍卖价格依然无法覆盖掉偿还银行的成本，余下部分依然需要偿还。

上述燕郊房主拍卖完房子后，发现自己只是在为银行“付薪”打工。4年前付了200多万首付，之后又偿还80多万的，最后不仅一无所有，而且卖掉房子后的资金全部给银行，还不够，依然要支付40万。

这种倒挂现象多半归因于燕郊房价的大幅下跌。王昊田于2017年在燕郊买的房子是230万，到2021年，价格几乎腰斩。起拍价仅为138万元。即便如此，在第一轮拍卖时仍告流拍，第二轮拍卖时才以101万元的价格成交。

（来自网络）

美好图景

对很多人而言，房子是人们为工作忙碌操劳后的一处歇脚地儿，也是房产大幅升值时，对未来图景的美好想象。

王昊田当初买燕郊的房子，认为房子就是最具增值价值的资产。23岁时，在燕郊全款买了一套房子后，房价节节升高，一年几乎翻了一倍。王昊田眼看房价增值迅猛，学聪明了，直接拿出做生意的闲钱，通过银行置办了一套，时隔一年，又在燕郊买了一套。

他回想自己当时的决策，觉得有些鲁莽。他认为自己不是个冒险的人，但是手上有些闲钱的话，很难不被当时的购房热所煽动。

2017年上半年，在炒房者和中介的的助推下，燕郊的房价一度攀到最高点。王昊田形容当时热火朝天的买房场景——购房者 “生怕看好的房子被他人抢走”，天天电话催促中介。

王昊田于2017年决定在燕郊置办第三套房子时，全程只花了一天时间。

燕郊离北京中心东向30公里，隶属河北省三河市，可算作最便捷地安置北漂一族购房的理想之地。2016年，燕郊从十几年前的几万人口暴涨到120多万，成长为一座“超级大型”城镇。包括燕郊在内的北三县，是京津冀协同发展、超级城市圈的主要承载地之一。

2015年毕业的徐文文，也是北三县购房大军中的一员。2016年年底，工作不到一年的她，被身边的购房热席卷，决定向父母借钱买房。因为没有北京购房资格，她把目光瞄准了北三县。

她有自己的盘算：京津冀对照长三角、珠三角的路径发展，既然上海的后花园房价都可以持续攀升，深圳附近的东莞、惠州也可以沾上“超一线城市”的光，为什么北三县不可以？

她拿着父母凑来的30万首付，最终在香河县敲定了一套70平的新房。房价1万7，总价不过120万，月供不到5000元。这套房子并非自住，只是当作一次长线投资，日后待价而沽，再置换一套适合一家三口居住的大房子。

2017年3月，廊坊市开始“限购”，对于非本地户籍居民家庭限购一套住房，且购房首付款比例不低于50%，2017年6月，北三县进一步升级限购措施，对于非本地户籍居民家庭在当地购房，需缴纳三年社保或者提供纳税证明。

限购令重锤落下，意向购房者四散而逃，房价一路走低。据贝壳研究院数据统计，2018年起，燕郊的二手房价格一路走低，2018年跌幅为31%，到2021年 跌幅几乎“腰斩”。

徐文文位于香河的房子房价从2017年买时的1万7左右，一路跌到如今的1万左右，这意味着她本来想等这套房涨起来为置换北京市内大房子的愿望破灭。

她算过一笔账，目前那套香河的房子价值大约80万，即使卖掉，也只是勉强覆盖剩余。“这样算下来，相当于亏掉了所有的首付，还白白还了接近5年的。”

虽然房价大幅下跌，徐文文心态上倒还平和，“买房就像炒股，当股价下跌时，最初还能接受，只是技术性调整，早晚都会涨上来，但是时间久了，就只能认亏和死扛。”

王昊田两套燕郊房产断供法拍后什么也没落下，还倒欠银行125万。因为这个昂贵的教训，他开始明白，天下没有永恒增值的资产。

重归生活

过去几年炒房团的暴富和一线城市的房价走势给许多人一个错误的幻觉——房价永远涨。十九大报告提出的“房子是用来住的，不是用来炒的”被简化成“房住不炒”四个字，在之后几年被反复提起。

2021年年中，银保监会郭树清又一次在陆家嘴论坛上提出，“房价永远不会下跌的人最终会付出沉重的代价。”

王昊田就付出了不小的代价。他在燕郊买的3套房子，已经全部法拍。他事后回顾三年买3套房的行为作了自我反思，“房子还是应该回归到本质，如果是刚需，就按照刚需标准买房，不应该盲目地随波逐流，这样也许不会触发较大的债务问题。”

比王昊田更激进的大有人在。《经济观察报》曾报道，有位炒房客曾在价格高点时入手6套房，每月月供超过10万元，诸如此类的燕郊炒房客断供的主要原因在于旨在通过房价上涨进行短期套利，月供的支出超过了家庭收入可承受的范围，当房价下跌、套利失败后，沉重的月供就使得他们苦不堪言。

跳开燕郊看全国，即使是刚需房，许多人的固有观念都是为了跑赢通胀，应该在可负担的范围内将额度拉满、一次性上车，在房价始终涨的趋势里，这样的决策的确能带来最高的收益，但一旦击鼓传花的 游戏 停止，拉满的杠杆就成了巨大的负担，失业、生病、行业下行，都将成为不可承受之重。

徐文文为了买房加的杠杆并不算高，这也让她心存一丝庆幸，虽然香河的投资房一直没有起色，但她的月供还在可承受的范围内，因为年轻，夫妻二人的工资收入也在慢慢涨起来，借父母的钱也在过去几年陆续还清。

历经一场房价沉浮的洗礼后，很多人对购房需求更趋理性了。徐文文变得谨慎起来，她意识到，房产不再是不赔的投资品了，如果不是刚需，她不会再冒险投资房产了。

还有不少人为房贷困扰后，开始反思，房子对个人的意义在哪？除了作为家庭落脚的空间外，它是否捆住了自己？

在燕郊买了房的王文生，有一个3岁的儿子，每个月光房贷、车贷开支就超过2万元。最初收入还能勉强覆盖开支，后来职业变动，收入锐减。为了还款，办了3张，每个月左右支绌，倒来倒去，成了名副其实的“负债者”。

深受还贷压力的他，遇到经济不甚宽裕的朋友总是劝解朋友，能租房子就租房子，不要买房子，“生活质量才最重要”。

直接放弃房子后，王昊田如释重负，觉得轻松了许多。对于他，眼下最重要的是，如何重整旗鼓，寻求新的机会，挣钱还债了。

房子法拍后留下的窟窿还有125万，王昊田在2022年初关掉了成都和杭州的分公司，继续缩减业务规模。春节前，他盘算了这一年手上的资产，扣掉所有员工工资、供应商欠款和办公租金，基本上也没剩下什么，但是好在负债没有继续增加，稍稍减轻了精神压力。

他现在想得很明白，眼下的困难终究会随风散去，最重要的是如何生存下去。他正在开拓新的业务，把尝试拍一个艺术家系列的纪录片。“目前综艺、 、田园生活类赛道早已人山人海，唯独这两块的创作者比较少，这正是我们的机会。”

王昊田在起起落落的经商活动中，越来越看重长期的机会，“我现在只希望把公司的人养活，有一些稳定的项目，然后再伺机而动。”体验过一个项目挣几百万、也亏过上百万的王昊田，对房子、钱能更冷静对待了。“世事一场大梦，人生几度秋凉。”刚刚步入而立之年的王昊田慨叹。什么是最重要的东西？他没有结论，但无论是年轻的他还是如今的他，候选答案从来都不是房子。

（应受访者要求，文中王昊田、徐文文、李春云、柴文、王文生均为化名

二手房交易新政策后河北都需要什么费用

沧州君盛天弘汽车销售有限公司还不错，是个创业型公司，可发展空间大。

沧州君盛天弘汽车销售有限公司位于：河北省承德市双桥区车站路新居宅路北1号会龙大厦酒店主楼六楼8688号，成立时间： ：2019年3月26日。

目前正是公司发展的快速时期，公司主做新车二手车按揭，新车二手车买卖，正规工商银行下款。

买二手房，首付应该交多少？

河北二手房费用，根据2015年3月30日财政部最新规定，自2015年3月31日起，由原先的满5年免征营业税调整为满2年免征营业税，同时依据交易双方的不同情况，具体税费明细如下：

一、契税：（一般由买方缴纳，双方另有约定除外)

1、买方首次购房90平方以下的房产按照1%缴纳；

2、买方首次购房90平方以上（含90平）144平方以下的房产按照1.5%缴纳；

3、以下情况按照3%缴纳：

（1）144（含144平）平方以上 ；

（2）买方不是首次购房 ；

（3）车库 ；

（4）非普通住宅（商业用房）；

二、营业税：（一般由卖方缴纳，双方另有约定除外）

1、房产证满2年，144平方以下的普通住宅房产免征营业税；

2、房产证不满2年，按照5.55%缴纳营业税；

3、房屋面积超过144平方，房产证满2年的按照差额缴纳，计算公式为：（上次购买价格—现在出售价格）*税率5.55%；

4、商铺差额缴纳，计算公式为：（上次购买价格—现在出售价格）*税率5.55%；

三、个人所得税：（一般由卖方缴纳，双方另有约定除外）

1、房产证满五年，并且是卖方夫妻名下唯一一套房产免征个人所得税；

2、卖方夫妻名下不是唯一房产或房产证未满5年，按照1%缴纳；

3、商铺按照差额缴纳，计算公式为：（上次购买价格—现在出售价格）*税率20%；

四、其他费用相对较少：

交易费：6元/平方*房屋平方数 ；

工本费： 一个证件80元；共有权证20元/个；

评估费：评估总额的千分之五（银行需要缴纳）；

抵押工本费：100元（银行需要缴纳）；

购房证明：20元一份，一般需开3份；

公证收费标准: 300元（如不能本人亲自办理，需要办理本业务收费）。

河北省公积金新政

您好，很高兴为您解答！

一般情况下，房龄较老的房子评估价会在总房款的80%左右，但每个银行也会有所差别。

如果按照80%来计算，评估价为64万元，按照新的政策，首付至少需要30%，也就是说，银行顶多可7成，也就是评估价的七成，即44.8万元，其他的都需要首付款补足，建议您至少准备36万元。

当然我的答案只能用作参考，具体的评估值还需要根据不同银行来确定。

秦皇岛：公积金额上限80万元

6月6日，河北省秦皇岛市住房公积金管理中心发布关于落实市《关于稳定全市经济运行的若干政策措施》的实施细则。

按照新政，秦皇岛提高最高额度，单缴职工额度上限由40万元调整为60万元，双缴职工家庭额度上限由60万元调整为80万元。

对使用住房公积金购买二星级以上绿色建筑且为超低能耗建筑的自住住房时，在不超过秦皇岛市住房公积金最高额度且还款能力符合政策规定的前提下，额度上浮10%。

同时，秦皇岛降低第二次首付比例，还清首次个人住房公积金的缴存人，再次申请住房公积金购买自住住房的，最低首付款比例由原来的不低于60%调整为不低于30%。

新政还提出，发挥家庭成员之间互助功能，秦皇岛市缴存人全款购买本市新建自住住房的，夫妻双方父母可以申请提取住房公积金支持子女购房(只限一次)。

在延长存量房房龄控制线方面，新政提到，购买存量房(二手房)申请住房公积金的，其最长房龄限制由不超过25年调整为不超过30年，且房龄与年限之和不超过45年。

加大对租房支出的支持力度上，新政提出，提高无房职工家庭租住商品住房提取住房公积金的最高限额，主城区(海港区及开发区西区)由原来的10000元/年调整为12000元/年，其他区县由原来的8000元/年调整为9000元/年。

此外，新政明确对经营困难企业实施缓缴政策，受肺炎疫情影响生产经营困难的企业，可按规定向市住房公积金管理中心提出缓缴申请，经审核通过后，企业可以在年底前缓缴住房公积金，待经济效益好转后进行补缴。缓缴企业的职工可正常提取和申请住房公积金，不受企业缓缴影响。

因肺炎疫情影响造成生活困难的家庭，不能正常偿还住房公积金的，可按规定向市住房公积金管理中心提出延期还款申请，经审核认定后，对该笔不作逾期处理，不作为逾期记录报送征信部门。

2015河北住房公积金新政鼓励用户“商转公”

2015年河北多市调整住房公积金政策，具体表现为将高额由原来的40万提高至60万，利率降低力度也是让人惊喜，除此之外还有鼓励用户“商转公“等优惠政策。

2015年河北多市调整住房公积金政策，具体表现为将高额由原来的40万提高至60万，利率降低力度也是让人惊喜，除此之外还有鼓励用户“商转公“等优惠政策。

具体各城市政策调整如下：

唐山

1. 提高额度

住房公积金个人额度由原来的高40万元调整到高60万元。

2. 放宽条件

申请条件由连续足额缴存公积金一年缩短为6个月。曾经在异地缴存公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地公积金中心出具的缴存证明合并计算。

3. 降低首付款比例

首套普通自住住房低首付款比例由原来“90平米以上30%、90平米以下20%”统一调整为20%。如果首套房已结清，申请二套房的首付款比例由60%调整为30%。

4. 扩大使用范围

在原有基础上，新增加省内异地、装修、商转公、父母为子女购房等4种种类，以及租房提取、90平米以下首套多次提取、购房首付提取、偿还住房公积金装修本息提取、偿还省内其他城市公积金本息提取、未婚子女购房父母提取、支付物业费提取、低保提取等8种提取情形。

保定

1.提高额度

住房公积金个人额度由原来的高40万元调整到高60万元。

2.降低首付款比例

首套普通自住住房低首付款比例由原来“90平米以上30%、90平米以下20%”统一调整为20%。如果首套房已结清，申请二套房的首付款比例由60%调整为30%。

3.放宽住房公积金提取

没有房子的缴存职工可凭无房租赁合同等相关资料提供；全款买房的可凭购房合同、全款证明等相关资料提取；用公积金购房的，可在办理完后凭购房合同等相关资料提取。缴存职工可提取住房公积金用以支付上一年度一套普通自住住房物业费，每年提取一次。

4.利率下调

五年期以上住房公积金利率下调0.25个百分点，由4.25%下调到4.0%，五年期以下（含五年）个人住房公积金利率下调0.25个百分点，由3.75%下调至3.5%。

秦皇岛

除了跟其他城市一样的几项政策调整：购房者公积金购买首套普通一手自住房，低首付比例为20％，住房公积金高额由40万元调整为60万元。秦皇岛的亮点在于，在京、津、冀地区连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上，在秦皇岛市购买自住普通商品住房申请办理异地公积金业务时，不受户籍限制。

河北唐山：二套房住房公积金最低首付款比例不低于20%

6月6日，河北省唐山市住房公积金管理中心发布进一步优化调整住房公积金提取和政策。

6月15日起，缴存职工购买首套和第二套自住住房的，住房公积金最低首付款比例均由不低于30%调整为不低于20%。

同时，鼓励二孩、三孩的家庭使用住房公积金购房，凡符合唐山住房公积金政策的二孩或三孩缴存职工家庭在唐山市购房申请住房公积金时，取消额度与缴存余额挂钩的限制，在符合还贷能力要求的前提下，二孩家庭在同等条件最高限额上可额外最高增加10万元、三孩家庭可额外最高增加20万元。

此前的3月，唐山发文调整公积金政策，全市公积金最高额度提高至80万元，购买二星级及以上绿色建筑标准的新建被动式超低能耗住宅，额度上浮至96万元，凤凰英才人员最高额度为100万元，自贸区曹妃甸片区引进的高端创新人才额度为120万元。全市公积金二套房首付比例降至30%。

在商业方面，此前为支持刚性和改善性购房需求，唐山对购房商业政策进行了调整。将全市首套房贷利率降至4.25%，二套房贷利率降至5.05%，减轻居民购房还贷压力。将路南区、路北区、高新区降至与其他县（市、区）相同，首套房首付比例为20%，二套房首付比例为30%。对全市购买第三套及以上住房的居民家庭，不再考虑没有的住房套数，已有两套住房正在，第三次购房时不予发放。

此次新政还提出，职工全款购房提取公积金，从一次性提取改为多次提取；结清后每年仍可提取一次。

具体看，全款购房提取方面，2022年6月1日以后，职工及其配偶在唐山市行政区域内全款购买首套自住住房或第二套改善型住房的，每年可提取一次本人及配偶住房公积金账户存储余额，夫妻双方累计提取总额不超过实际购房支出。

偿还商业提取方面，2022年6月1日以后，职工及其配偶在唐山市行政区域内使用商业购买首套自住住房或第二套改善型住房的，可按年还贷额提取职工或配偶住房公积金账户存储余额，结清后仍可按年提取存储余额，提取总额不超过实际购房支出。

商业未结清前，每年可提取上一年度还款额。商业结清后，每年可提取上一年度的缴存额。

偿还住房公积金提取方面，按月抵冲还贷提取条件为：2022年6月1日以后，职工及其配偶在唐山市行政区域内使用住房公积金购买首套自住住房或第二套改善型住房的，可申请办理抵冲还贷业务，按月在职工或配偶住房公积金账户存储余额中自动扣划当月应还贷额度，结清后仍可按年提取存储余额，提取总额不超过实际购房支出。

按年还贷提取条件：未办理抵冲还贷业务的，可按年在职工或配偶住房公积金账户存储余额中提取上一年度还款额度，结清后仍可按年提取存储余额，提取总额不超过实际购房支出。

此外，取消了组合有关期限的限制。取消组合中住房公积金期限与商业期限要求一致的规定。缴存职工办理组合时，住房公积金的借款到期日仍然为不得超过借款人法定退休时间后5年，商业期限按照商业银行规定执行。

河北沧州：提高多孩家庭住房公积金额度

8月1日，澎湃新闻从河北沧州市住房公积金管理中心获悉，沧州市住房公积金管理委员会发布《关于提高多孩家庭住房公积金额度的通知》（简称《通知》）。

为充分发挥住房公积金制度作用，支持“二孩”“三孩”家庭刚性和改善性合理住房需求，缓解多孩职工家庭购房资金压力，沧州市出台优惠政策，提高多孩家庭住房公积金额度。其中，二孩家庭最高额度上浮10万元，三孩家庭最高额度上浮20万元。

按照新政，符合沧州市住房公积金政策的多孩家庭，在沧州市购房申请住房公积金时，额度的核定不受缴存余额和缴存时间系数限制。在不超过家庭还款能力的条件下，二孩家庭最高额度上浮10万元，即单方正常缴存住房公积金的，最高额度提高到70万元；夫妻双方均正常缴存住房公积金的，最高额度提高到90万元。

三孩家庭最高额度上浮20万元，即单方正常缴存住房公积金的，最高额度提高到80万元；夫妻双方均正常缴存住房公积金的，最高额度提高到100万元。

新政指出，符合优惠政策的缴存职工，申请住房公积金时，除提供《沧州市住房公积金管理办法》要求的证件材料外，还需要提供证明缴存职工家庭子女情况的户口本或子女出生证明或有权机关出具的相关证明。

此外，今年5月25日，沧州市住房公积金管理委员会曾印发《关于调整住房公积金政策的通知》，上调住房公积金最高额度。单方正常缴存住房公积金的家庭，最高额度由40万元提高到60万元；夫妻双方均正常缴存住房公积金的家庭，最高额度由60万元提高到80万元。

该通知提到，降低住房公积金最低首付款比例。第一次申请住房公积金购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%；第二次申请住房公积金购买住房的，最低首付款比例由60%降低至30%。

同时，上调住房公积金保底额度。已建立住房公积金制度的单位，其缴存职工使用住房公积金购买住房，在具备还款能力的条件下，单方正常缴存住房公积金的家庭，保底可贷额度由20万元提高到30万元；夫妻双方均正常缴存住房公积金的家庭，保底可贷额度由30万元提高到40万元。

河北沧州：公积金最高可贷80万元

6月1日，澎湃新闻从河北省沧州市住房公积金管理中心获悉，近日，沧州市住房公积金管理委员会印发《关于调整住房公积金政策的通知》。

按照新政，单方正常缴存住房公积金的家庭，最高额度由40万元提高到60万元;夫妻双方均正常缴存住房公积金的家庭，最高额度由60万元提高到80万元。

同时，降低住房公积金最低首付款比例。第一次申请住房公积金购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%;第二次申请住房公积金购买住房的，最低首付款比例由60%降低至30%。

此外，新政上调住房公积金保底额度。已建立住房公积金制度的单位，其缴存职工使用住房公积金购买住房，在具备还款能力的条件下，单方正常缴存住房公积金的家庭，保底可贷额度由20万元提高到30万元;夫妻双方均正常缴存住房公积金的家庭，保底可贷额度由30万元提高到40万元。

新政也提高了还款能力计算系数。缴存职工申请住房公积金，计算还款能力时月还款额与收入比上限由50%提高至60%。

《通知》还提到，未婚子女新购首套住房和保障性住房的，其父母可以提取自己账户的住房公积金支持子女购房。

在加大对购买绿色建筑的支持力度方面，使用住房公积金购买高于最低等级绿色建筑且为超低能耗建筑的自住住房，在不超过家庭还款能力的条件下，额度在可贷额度基础上可上浮20%，最高额度不超过96万元。

河北衡水：住房公积金最高可贷80万元，8月1日起执行

7月27日，澎湃新闻从河北省衡水市住房公积金管理中心获悉，衡水市发布《关于调整部分住房公积金政策的通知》（简称《通知》），自8月1日起，衡水将上调住房公积金额度。

按照《通知》，衡水将提高住房公积金最高额度。夫妻一方缴存住房公积金的最高额度由40万元提高至50万元；夫妻双方缴存住房公积金的最高额度由60万元提高到70万元。

衡水湖城英才人员在购买首套自住住房时最高额度在衡水市最高额度的基础上上浮10万元，夫妻一方缴存住房公积金的最高额度提高至60万元；夫妻双方缴存住房公积金的最高额度提高到80万元。

另外，凡符合衡水市政策的二孩或三孩缴存职工家庭在衡水市最高额度的基础上上浮10万元，夫妻一方缴存住房公积金的最高额度提高至60万元；夫妻双方缴存住房公积金的最高额度提高到80万元。

购房提取方面，《通知》提到，2022年8月1日至2023年7月31日期间，职工及其配偶在衡水市行政区域内全款购买首套住房和改善型住房的，每年可提取一次本人及其配偶住房公积金账户存储余额，夫妻双方累计提取总额不超过实际购房支出。按照规定，职工已办理过两套及以上购房提取的(包括偿还购房本息提取的)，不适用该项政策。职工提取后，将所购房屋再次交易的，停止执行该项政策。

租房提取方面，《通知》显示，缴存职工及配偶在缴存城市无自有住房且租赁商品住房的，每月提取住房公积金支付房租的最高金额由衡水市区每月800元、其他县市每月600元，全市统一提高至每月900元。

关于河北省公积金新政和河北省住房公积金政策的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？